车险出险一次第二年涨多少钱

广经观察

焦点一

上述两款新能源车险的差异，主要在于车损险和增值服务。两家险企的新能源车损险报价分别约为3416元、3782元，价格差异大约在300元。而增值服务方面，中国平安提供两次道路救援与一次代为送检增值服务，中国人保则提供七次道路救援服务与一次代为送检服务。

“新能源车险的保费普遍高于燃油车险，价格在5000元至8000元左右。”一位在广州市黄埔区某4S店工作的销售人员表示，新能源汽车保费高的原因在于，一旦出险，汽车电池极易损坏，因此，纯电电动车的车险又高于混合动力车车险，一般要高1000元至2000元。

销售人员表示，新能源汽车的车险主要是贵在车损险，车价决定保价，第一年出险率不高的话，第二年保费会降，但是出险率高的话，第二年的保费会在之前保费的基础上涨10%至20%。

焦点二

续保竞争激烈 保费相差千元背后是优惠赠送项目

今年以来，不少新能源车主反映，自己的续保费用都出现了不同程度的上涨。去年8月底，广州市民邱先生购买了一辆特斯拉model Y后驱版，随即购买了平安车险，首年保费在6050元左右。今年8月续保时，由于去年出了一次险，平安的报价达到了1.2万元~1.3万元，因此自己换成了中国人寿的车险，商业险合计为7600元左右。

郭先生在去年购买了一台特斯拉model 3，裸车价格为235900元。尽管提前做足了功课，也做了心理建设，询价后的保费报价还是超出了自己的想象。

“当时太平、平安、人保三家车险公司业务员天天主动打电话询问我的投保需求，感觉保险公司竞争也很激烈。但报价大都在4000元至6000元。”郭先生表示，经过与各大车险公司的多次反复沟通后，由于太平产险车险通过渠道赠送了很多返现、优惠券，自己最终选了太平，商业保费5800多元。

近期，郭先生刚刚完成续保。据他介绍，在上一年没有出险的情况下，保费没有继续上升，但各家公司都在积极通过返现等优惠、服务吸引客户。郭先生对太平和平安两家进行了对比，其出示的两家险企承保内容显示：太平财险车险报价为：新能源汽车损失险保额21.55万元、第三者责任险保额300万元、车上人员责任保险(司机)保额1万元、车上人员责任保险(乘客)保额4万元，商业险价税合计3685.28元。续保返现400元，实付4140.28元。

平安车险报价为：新能源汽车损失险保额21.5518万元，新能源汽车第三者责任保险保额300万元，商业险合计5123.84元。续保提供免费道路救援7次、免费代驾1次、年检代办(免服务费)1次。此外，保单中还有一份价值760元的平安车主尊享保障，包括意外伤害保险、驾乘意外伤害保险、法定传染病身故保险、个人出行不便损失补偿保险、附加自费药费用补偿保险等。

分析一：

新能源车销量大增之下，各大险企车险产品设计有所改变

去年12月，中国保险行业协会发布《新能源汽车商业保险专属条款(试行)》(下称专属条款)，中国精算师协会也同步发布《新能源汽车商业保险基准纯风险保费表(试行)》(下称基准保费表)。

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究负责人朱俊生的研究显示，购置价在10万至30万元之间的新能源汽车单均保费高于传统汽车。具体来看，根据中银保信数据，家用车主全类型各车价单均保费，购置价在10~20万元的新能源汽车和非新能源汽车保费分别为5429元、4881元;购置价在20万元~30万元的新能源汽车和非新能源汽车保费分别为6821元、6493元。

朱俊生认为，新能源汽车车主反映保费主要与新能源车险费率调整的相关规则有一定联系。“费率的调整系数，每个公司权限不同，涉及车主过去有没有赔款、交通违法、保险公司自身的经营策略以及对风险的评估，对不同车辆的风险状况设定不同的系数。”朱俊生表示，保险公司的核心考虑在于，通过更为精准的定价，让人与车的风险大小跟保费尽可能对应起来，去缓解其自身的赔付压力。

分析二：

险企赔付压力仍较大，车险产品标准化问题亟待解决

目前对于一些险企来说，新能源车险业务仍是“赔本生意”，险企的赔付压力仍较大。太保产险总经理曾义在2022中国太保中期业绩会上透露，目前太保产险承保的新能源汽车仍然亏损，未来还要为较高的赔付下降推出一些新的措施。

自去年12月末新能源车专属保险上线以来，保费涨跌的争论热度一连上升。

保费到底是涨了是跌了?投保人的感觉并纷歧致。然而，无论保费涨跌，一个确定的事实是，保险营销员所能拿到的佣金却呈现了大幅下降：一单生意业务完成后，他们可得到的佣金“险些为零”——这好像预示着，新能源车险价值越发透明白，营销员可以或许机动抉择车险价值的时代趋于尾声。

“新政”之下，车企、险企、消费者及保险一线销售人员，都在从头构建车险“食物链”。

新能源车保费，到底涨了照旧跌了?

元旦前后的新能源车市场，保费已经开始了调解。

小鹏汽车销售人员方楠很必定地汇报《财经天下》周刊，售价在25万元至27万元间的小鹏P7，保费已经过三四千元涨到了五六千元，“平均涨幅在两三千元间”;而车价在30万元阁下的岚图FREE，其车险保费“涨幅不大”，与价值略低的小鹏P7险些持平，约为6400元。岚图汽车的事恋人员暗示：“以后前的6000元涨到6400元，保费也就涨了几百块钱。”

就在元旦前夕，酝酿许久的新能源车专属保险正式上线。2021年12月27日，12家财险公司首批获准承保新能源车专属车险——而此前，新能源车和传统燃油车是共用同一套车险条款，那些易激发理赔纠纷的电池、充电桩等问题处于恍惚地带，没有得到明晰的保险保障。玩车网

为新能源车量身打造的车险条款及费率也已经在12月底出台宣布。这次宣布的条款，共有三个主险及十三个附加险。消费者可选择投保全部险种，也可投保部门险种。

哪吒汽车保险业务部副总监刘德春暗示，从整个行业的基准保费来看，20万以下的新能源车保费下降约在1%至5%之间，车价在20万以上的新能源车，保费大概存在上调。停止今朝，在全国90%的都市中，哪吒汽车的车险保费都是下降趋势。

来自保险业的声音则更为审慎。

在郑州，附属于平安保险的许贺梅说，新能源车的保费是涨照旧跌，都由“系统说了算”，她今朝相识到，新能源车保费已经提价了10%~15%;在长沙，某家老牌财险公司的车险从业者顾不凡暗示，按照公司内部不久前提供的数据，新能源车保费整体有5%至8%的“略有下调”， 叶玄叶灵小说，“新能源车的基准保费总体下降，各家保险公司的折扣系数大概会上浮”。

《财经天下》周刊从人保财险、中华保险、平安保险等获批承保的财险公司的客服得知，保费价值需要提供车主性别、年数、车牌号码、车型、身份证号等信息，“通过测算才气知道每台车的保费价值”。人保财险客服则出格提醒，特斯拉、小鹏汽车无法直接通过电话投保，需要到内地营业厅做进一步处理惩罚。

此前，在新能源车专属保险上线不久，“特斯拉保费暴涨80%”的车险报价震惊了新能源车主。而按照特斯拉销售人员向《财经天下》周刊的澄清，保费涨幅较大的仅仅是在网络曝光的两台车辆，其保费价值已经在后续做了调解。

对此，一位保险行业的人士评价，“假如不详细到投保人身处的地域、用车习惯、投保条款，单单接头保费上涨或下降，其实没有太大意义。”

新能源车险，如何订价?

拥有了专属条款的新能源车险，其订价往往依据出险率和零整比两大因素考量。

特斯拉车主宋濂描写了一个颇为有趣的细节：3秒、5.6秒和8秒的加快度，成为区分特斯拉model3、model 3P及传统燃油车保费坎坷的重要方面。

在汽车启动进程中，model 3可以到达5.6秒的百公里加快速度，“这个速度已经了高出路面95%的车辆”——同样的起步行动，传统燃油车耗费8秒的时间完成绩“算很快了”。而在特斯拉内部，宋濂说，model 3的高机能版本model 3P是比更model 3自己更“吓人”的存在。他给出了高机能版本的数据表示：3秒。较之model 3又缩短了2.6秒，“(驾驶人)甚至大概来不及回响”。

“加快越快，意味着车速也就越快，变乱概率大概更高。”宋濂以为，保险公司也思量到，速度是新能源车大概出变乱的风险因素。反应在保费变革上，“高机能版本的保费涨幅更高，听车友说，最高已经从8000多元涨到了18000多元，而model 3的新车保费则只是贵了几百块钱。”

顾不凡承认这个概念。他说，传统燃油车在起步会有一个变档的回响进程，但新能源车不需要，较快的起步速度也会激发保险公司对付变乱概率的担心。

同时，新能源车这一奇特的结构，也抉择了车主需要“切换”驾驶习惯——这也成为激发交通变乱的重要因素。

题主是否想询问“特斯拉保险为什么一年比一年贵”?保险权益增加。因为特斯拉发布的新能源专属险中增加了多项附加险，如外部电网故障损失险、自用充电桩损失险、自用充电桩责任险等，车辆的保险权益增加了，其费用肯定也会随之上涨。特斯拉是一家从事总部位于美国德克萨斯州奥斯汀市特斯拉路的美国汽车制造公司。